直播“貸”貨 且行且規範

　　“新客首期利息5折券”“點擊下(xià)方卡片，最高(gāo)漲額至300萬元”“新人專享限時年(nián)化利率4.8%”……近期，一(yī)大波金融機構在直播間推出各種折扣或限時優惠，點擊直播間的H5鏈接，就(jiù)可以直接進入申請貸款的頁面。萬物(wù)皆可直播的對象在增加，這一(yī)次進入直播間的是貸款等金融産品。主播們賣力地吆喝宣傳，引來不少消費者圍觀、申請。

　　早在2020年(nián)，就(jiù)有銀行把金融服務信息搬進了直播間，直播科普金融知識、介紹銀行各項業務。而今，随著(zhe)直播帶貨的興起，一(yī)些銀行又(yòu)紛紛在網絡直播間推介各類金融産品。

　　銀行直播“貸”貨，符合互聯網經濟的發展趨勢，能(néng)夠在一(yī)定程度上(shàng)爲銀行吸引流量、增強與客戶互動。不過，與其他産品不同，金融産品買賣雙方是債權債務關系，一(yī)旦涉及信用貸款或理财産品，‪會給銀行和消費者雙方帶來潛在的風險。

　　眼下(xià)，直播銷售金融産品存在兩方面主要風險：一(yī)是部分直播主體無相(xiàng)關資質，擅自(zì)開展金融産品直播營銷，涉嫌非法或超範圍開展金融營銷宣傳活動。部分主播非金融專業人士，自(zì)我包裝爲“理财專家”“保險專家”，對金融産品進行不當解讀。二是有些直播營銷涉嫌虛假或誇大宣傳，爲博眼球，對借貸産品、保險産品、理财産品等搞噱頭宣傳，誤導消費者。

　　2020年(nián)原銀保監會曾發布《關于防範金融直播營銷有關風險的提示》，指出“金融實況轉播營銷主體混亂，或者存在欺詐風險隐患”“在實時營銷活動中存在誤導銷售的風險”。近日，陝西(xī)銀保監局發布公告表示，有些金融産品相(xiàng)關的直播營銷行爲存在風險隐患，提醒消費者提高(gāo)風險防範意識，選擇正規金融機構和渠道購買金融産品。

　　直播銷售金融産品事(shì)關銀行和消費者雙方的利益。有專家指出，對于銀行來說，如果貸款放(fàng)出去了收不回，會形成壞賬，甚至導緻系統性的金融風險。對于消費者來說，在未充分知悉風險的情況下(xià)盲目購買金融産品，可能(néng)導緻自(zì)身權益受到(dào)侵害。有關部門在提醒提示的同時，更要采取一(yī)系列措施，保障直播“貸”貨健康發展。

　　其一(yī)，要厘清“貸”貨邊界。目前除《商業銀行理财産品銷售管理辦法》外，尚無正式發文對金融産品的銷售宣傳做明确約定，直播間推介金融産品尚處于監管空白(bái)。有關方面應在調研論證的基礎上(shàng)針對直播賣金融産品的資質和範圍等，出台相(xiàng)應規定，厘清業務合規邊界。

　　其二，要規範營銷行爲。根據《消費者權益保護法》，消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。經營者向消費者提供有關商品或者服務的質量、性能(néng)、用途、有效期限等信息，應當真實、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。有關部門應加強執法檢查，依法叫停誇大宣傳、虛假宣傳，維護消費者合法權益。

　　其三，要提高(gāo)風險防範意識。一(yī)方面，銀行要增強合規經營意識，對風險防範保持審慎态度，避免把不符合貸款資質的客戶納入信貸服務範圍。另一(yī)方面，消費者也要保持清醒和理智，充分了解金融産品或服務内容，選擇合适的金融産品，避免盲目消費沖動投資。(張淳藝)