銀行“盯上(shàng)”孩子壓歲錢

　　“壓歲錢200元拿不出手，最低(dī)600元”“給的壓歲錢快趕上(shàng)1個月(yuè)工(gōng)資了”“農村(cūn)老人快給不起壓歲錢了”……春節期間，有關壓歲錢的話題頻頻沖上(shàng)熱搜，甚至有網友(yǒu)吐槽“龍年(nián)春節發出了17000元壓歲錢紅包”。網易文創發布的數據顯示，各地孩子收到(dào)的壓歲錢不少，其中福建省平均都有3500元，莆田市(shì)更是達到(dào)了12000元;浙江省以3100元的金額緊随其後，北(běi)京市(shì)則以2900元拿下(xià)“季軍”。

　　面對這麽多(duō)的壓歲錢，如何管理也引發了一(yī)些親子矛盾。青島就(jiù)有一(yī)個12歲的小(xiǎo)男孩因爲不滿壓歲錢“被保管”，在大年(nián)初一(yī)離家出走。北(běi)京銀行董事(shì)長霍學文也曾表示，北(běi)京銀行開發“小(xiǎo)京卡”，就(jiù)是要解決孩子的“叔叔，你們銀行有沒有‘壓歲寶’?我不想讓媽媽管壓歲錢”之問。《中國消費者報》記者注意到(dào)，針對壓歲錢的管理問題，已有多(duō)家銀行推出定制專屬銀行卡和專屬存款産品活動。

　　專屬産品瞄準壓歲錢

　　壽光(guāng)農商銀行2月(yuè)17日至2月(yuè)24日正式推出兒童銀行卡，存壓歲錢一(yī)年(nián)期利率達1.9%，比國有大行同期1.45%的利率高(gāo)出不少。

　　日照(zhào)銀行也在海報中宣稱：“壓歲錢準備怎麽花?不如給孩子辦張屬于自(zì)己的銀行卡。”海報顯示，該行2月(yuè)1日至2月(yuè)29日活動期間可免費定制“寶貝卡”，在“寶貝卡”内單筆存入2萬元(含)以上(shàng)定期存款，即可獲得一(yī)次抽獎機會。

　　北(běi)京銀行一(yī)網點工(gōng)作人員告訴記者，該行專門爲青少年(nián)及兒童打理壓歲錢及紅包禮金而設計的定期整存整取存款産品“小(xiǎo)京壓歲寶”，起存金額隻要50元，3個月(yuè)、6個月(yuè)、1年(nián)、2年(nián)的定期存款年(nián)利率分别爲1.75%、1.95%、2.05%和2.15%，而起存金額1000元的3年(nián)期、5年(nián)期定期存款年(nián)利率分别爲2.6%和2.65%。

　　同樣推出“壓歲寶”的還有四川農信旗下(xià)的雅安農商銀行。該産品發售對象爲18歲以下(xià)未成年(nián)人，起存金額1萬元(含)，6個月(yuè)、1年(nián)、2年(nián)和3年(nián)期限執行利率分别爲2.05%、2.25%、2.8%和3.4%。

　　中央财經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《中國消費者報》記者表示，商業銀行針對孩子推出兒童銀行卡及相(xiàng)關的存款産品，一(yī)方面是希望爲孩子的壓歲錢提供針對性服務，搶抓、培育兒童和青少年(nián)客群;另一(yī)方面是爲了“小(xiǎo)手牽大手”，帶動其家庭成員成爲銀行的有效客戶。

　　年(nián)齡不同打理也存異

　　“過年(nián)收到(dào)壓歲錢，父母怎麽打理也要視孩子年(nián)齡而異。”中國精算(suàn)師協會創始會員徐昱琛在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，如果孩子還是學齡前兒童，離上(shàng)大學、留學深造還有10年(nián)以上(shàng)的時間，這時可以考慮能(néng)夠鎖定長期利率的儲蓄型或者理财型的保險，比如含教育金的保險，讓孩子在上(shàng)大學時可以取出來使用。

　　徐昱琛表示：“如果孩子在讀小(xiǎo)學或者中學，值得推薦的就(jiù)是增額終身壽險産品，增額終身壽險鎖定期一(yī)般爲6年(nián)至8年(nián)，流動性更佳，6年(nián)至8年(nián)後就(jiù)可以享受确定的收益了。”

　　友(yǒu)邦保險的張女士認爲，壓歲錢是長輩表達對孩子的愛，存在保險裏變成現金流就(jiù)是一(yī)輩子的愛。父母規劃孩子的壓歲錢，應該爲之計長遠，将孩子壓歲錢變成教育金，專款專用，可以有備無患，同時增強孩子的保險意識。

　　張女士表示，孩子購買保險因爲購買年(nián)齡小(xiǎo)，健康告知容易通(tōng)過，保費也相(xiàng)對較便宜。不過，孩子的保險配置順序應以“保障優先”爲原則，即優先考慮意外險、重疾險和醫療險，然後考慮年(nián)金險、增額終身壽險。正常情況下(xià)，孩子的保費占家庭總保費比例最高(gāo)不應超過10%。

　　财商教育應受到(dào)重視

　　在理财專家看(kàn)來，打理壓歲錢時除了購買相(xiàng)應的金融産品，父母們更應該重視對孩子的财商教育。

　　對于學齡前兒童，可以培養一(yī)些正确的金錢觀念，比如“錢不是萬能(néng)的”、學會在買玩具等方面做好權衡和取舍。孩子上(shàng)了小(xiǎo)學後，可以給一(yī)些零花錢，讓孩子自(zì)己支配，并引導其逐漸養成記賬和儲蓄的好習慣。如果孩子是初中生(shēng)，則可以帶孩子認識銀行，教孩子如何在銀行開戶、如何在ATM機上(shàng)取錢和存錢、如何轉賬彙款、活期儲蓄和定期儲蓄的利率是怎麽算(suàn)的、如何購買銀行理财産品。高(gāo)中及以上(shàng)的孩子，父母可以讓他們接觸更多(duō)的金融知識，比如基金、保險、房産、黃金等，培養孩子形成資産配置的意識，形成強烈的風險意識。

　　不過，記者注意到(dào)，目前兒童銀行卡産品主要集中于存款，而理财、保險等産品由于合規性要求的原因無法涉及。随著(zhe)存款利率下(xià)調，隻能(néng)購買存款産品的兒童銀行卡吸引力也在下(xià)降。

　　對此，金融行業資深研究者于百程建議，兒童銀行卡是兒童專屬的借記卡，應有一(yī)些特别的功能(néng)，比如卡片設計、親子關聯及兒童儲蓄、理财、保險産品等，通(tōng)過銀行卡便于兒童對于自(zì)身的資産有所了解。同時，銀行還可以提供财商知識、理财小(xiǎo)遊戲等增值服務，增強産品對于兒童的吸引力，也助力家長解決兒童财商教育問題，使得銀行成爲兒童金融知識獲取、理财實踐和成長的平台。