《汽車金融公司管理辦法》今日起實施 引導推動汽車金融行業高(gāo)質量發展

　　新華網北(běi)京8月(yuè)11日電(任想)爲進一(yī)步加強汽車金融公司監管，引導其依法合規經營和持續穩健運行，國家金融監督管理總局近期修訂發布《汽車金融公司管理辦法》(以下(xià)簡稱《辦法》)，該《辦法》自(zì)今日起施行。

　　作爲支持服務汽車産業鏈條的專業金融機構，汽車金融公司從無到(dào)有、不斷成長，爲促進我國汽車消費、助力暢通(tōng)汽車産業鏈、支持穩定宏觀經濟大盤發揮了積極作用。《辦法》的修訂，以風險爲本加強監管，引導汽車金融公司聚焦主業，增加風險管理要求，細化風險控制。

　　業内人士認爲，本次修訂後發布新《辦法》，有利于進一(yī)步加強汽車金融公司監管，引導其依法合規經營和持續穩健運行，促使其堅守專營專業汽車消費信貸功能(néng)定位，不斷提升服務實體經濟質效，實現高(gāo)質量發展。

　　監管理念與時俱進 新規更符合當下(xià)實際

　　經過多(duō)年(nián)發展，汽車金融公司在汽車金融市(shì)場中的地位日趨穩固，汽車金融已成爲金融市(shì)場的重要組成部分。

　　汽車金融公司，是指經國家金融監督管理總局批準設立的、專門提供汽車金融服務的非銀行金融機構。中國銀行業協會發布的《中國汽車金融公司行業發展報告(2022)》(以下(xià)簡稱《報告》)顯示，截至2022年(nián)末，全國25家汽車金融公司的資産規模已達9891.95億元，總體保持穩定。零售貸款餘額爲7852.58億元，同比略降3.51%;庫存批發貸款餘額爲1126.9億元，同比上(shàng)升8.73%;融資租賃餘額61.5億元，增幅達29.45%。

　　伴随著(zhe)汽車金融公司行業的發展，管理辦法先後經曆了三版修訂。第一(yī)版是2003年(nián)原銀監會發布《汽車金融公司管理辦法》，同年(nián)還發布了相(xiàng)應的實施細則。第二版是2008年(nián)原銀監會發布經過重要修改的《汽車金融公司管理辦法》。第三版則是本次修訂後發布的。此次《辦法》的修訂實施，會對汽車金融市(shì)場乃至整個汽車市(shì)場産生(shēng)哪些影響?

　　中國汽車流通(tōng)協會汽車金融分會秘書處負責人周偉對新華網表示，《辦法》爲汽車金融行業更有力地支持中國汽車産業發展、打造專業能(néng)力和提升自(zì)身治理水(shuǐ)平指明了方向，也表明了政府支持汽車行業、汽車消費市(shì)場，将進一(yī)步釋放(fàng)出消費潛力，以及提振消費升級的信心。

　　距離上(shàng)次《辦法》的修訂已經過去15年(nián)時間。這期間，國内汽車市(shì)場、汽車金融市(shì)場、汽車金融公司的業務規模和競争格局都發生(shēng)了較大變化，很多(duō)當時的監管理念已經不能(néng)适用于目前的市(shì)場現狀。周偉認爲，《辦法》的修訂更加符合當下(xià)汽車行業的實際需要和汽車金融服務主體的内在訴求。

　　此次《辦法》的修訂，也将對主機廠商的金融公司形成利好影響。“《辦法》将汽車附加品融資列入業務範圍，允許客戶在辦理汽車貸款後單獨申請附加品融資。允許向汽車售後服務商提供庫存采購、維修設備購買等貸款。允許售後回租模式的融資租賃業務，同時規定回租業務必須基于車輛真實貿易背景。對于主機廠廠商的金融公司來說，能(néng)夠推出更多(duō)的金融産品，利用更多(duō)的手段服務消費，助力該品牌的汽車銷售。”周偉表示。

　　監管更精準更細化 引導行業良性發展

　　從内容上(shàng)看(kàn)，新規内容更加全面、精準和細化，管理也将更加嚴格，引導汽車金融行業良性發展。《辦法》将汽車金融公司的業務範圍從新車延伸到(dào)全産業鏈，包括二手車、售後服務和汽車附加品。

　　《辦法》規定，允許客戶在辦理汽車貸款後單獨申請附加品融資。允許向汽車售後服務商提供庫存采購、維修設備購買等貸款。允許售後回租模式的融資租賃業務。

　　對于新增的汽車附加品業務，在風險監管方面亦相(xiàng)應增加了要求。汽車附加品融資金額不得超過附加品合計售價的80%;合計售價超過20萬元人民(mín)币的，融資金額不得超過合計售價的70%。汽車金融公司應當加強對汽車附加品交易真實性和合理性的審核與判斷，收集附加品相(xiàng)關交易資料或憑證，并加強貸款資金支付和用途管理。

　　在風險管理方面，《辦法》要求汽車金融公司應當建立與業務規模和風險狀況相(xiàng)匹配的全面風險管理體系，健全适應業務特點的風險治理架構、風險管理政策和程序，有效識别、計量、監測、控制或緩釋各類風險。汽車金融公司還應當建立完善合規管理體系，不斷完善信用風險管理制度和流程，提升風險管理精細化水(shuǐ)平。應實行信用風險資産五級分類制度，建立審慎的資産減值損失準備制度，及時足額計提資産減值損失準備。未提足準備的，不得進行利潤分配。

　　新增風險監管指标是《辦法》中的一(yī)項重要内容。《辦法》規定，對單一(yī)借款人的授信餘額不得超過資本淨額的15%;對單一(yī)集團客戶的授信餘額不得超過資本淨額的50%;自(zì)用固定資産比例不得超過資本淨額的40%;流動性比例不得低(dī)于50%等。

　　把握産業發展趨勢 提升專業金融服務能(néng)力

　　近年(nián)來，面對市(shì)場參與者不斷湧現、消費客群變動等多(duō)重考驗，我國汽車金融公司依托大數據、線上(shàng)化等渠道，加快拓展信貸業務，滿足了消費者買車、換車等金融需求，同時把握汽車産業發展趨勢，在探索新能(néng)源汽車直銷、車電分離新模式、推動綠色出行發展等方面不斷探索實踐，逐步向“生(shēng)态”“科技(jì)”及“綜合服務提供”等方向創新發展，行業穩健發展的基礎愈發牢固。

　　《報告》分析稱，得益于金融市(shì)場的深化發展和各汽車金融公司的不懈努力，汽車金融公司的融資渠道從單一(yī)的銀行借款和資本金注入向更加多(duō)元化的方向延伸。2020至2022年(nián)共有6家汽車金融公司完成增資，其中1家在2022年(nián)完成增資。2022年(nián)共有17家汽車金融公司發行了44單資産支持證券，總發行規模達2166.80億元;2家汽車金融公司發行了3單金融債券，總發行規模爲70億元。

　　展望汽車金融市(shì)場發展，周偉表示，頭部企業的馬太效應明顯，目前最重要的汽車消費金融參與者，仍然是銀行和主機廠金融。其中銀行因其資金成本更低(dī)、體量更大，在市(shì)場競争中優勢最爲突出的。特别是在目前金融市(shì)場資産緊缺的環境下(xià)，國有大行和股份制銀行紛紛大力布局汽車金融，對其他服務商形成了較大的擠壓效應。頭部的汽車金融公司(AFC)大多(duō)是比較早成立的一(yī)批汽車金融公司，具有較強的先發優勢，主機廠品牌和資源的優勢，其業務量與該品牌車型銷售有将強的關聯性，目前在新車金融市(shì)場受銀行沖擊更大，并且已經有一(yī)些主機廠金融已經提前布局二手車金融等非标服務場景。

　　“總體來看(kàn)，這些頭部的玩家隻會越來越強，資金容積實力、渠道擴展的能(néng)力以及競争力會越來越強。此外，因資金成本較高(gāo)，原來的金融租賃公司原來主要做二手車金融，也紛紛業務下(xià)探，開始關注車主貸服務。而融資租賃企業在此前的三年(nián)時間内已經完成了市(shì)場優勝劣汰并紛紛向助貸平台轉型的，已經成爲持牌機構快速展業及覆蓋下(xià)沉市(shì)場的重要渠道。”周偉認爲。